키움증권 연금저축펀드 수익률 보고서 - 연금저축계좌 해지환급금 계산법

안녕하세요. ETF투자로 빵빵한 연금통장 만들기에 도전하고 있는 따박이 입니다. ^^

매년 연초가 되면 키움증권으로 부터 연금계좌 성적표를 우편물로 받게 됩니다. 

연금저축펀드 수익률 보고서입니다. 

펀드계좌라고 되어있지만 저는 ETF로 직접 투자를 하고 있습니다. 

계약일자 신규일이 2011년이라고 되어있는데 거의 10년 동안은 사회초년생 때 가입한 연금저축보험 상품으로 운용을 했고요~ 몇 년 전 김성일 작가님의 마법의 연금 굴리기 라는 책을 읽은 후 보험금액을 키움증권으로 이전해서 운용 중입니다.

연금저축계좌를 어떻게 운용해야 할지 고민 중이신 분이라면 꼭 한번 읽어보시길 추천드립니다. 

 

연금수령 개시 가능일이 41년 4월 27일입니다. 

그때가지 이 계좌 잔액이 몇십 억대로 불어나 있었으면 좋겠네요. ^^

납입원금(투자원금) 9,581,470원 22년 12월 30일 기준 평가액은 10,482,957원입니다. 

누적수익률 9.4% 연평균 수익률은 0.75프로에 그쳐서 저조한 실적입니다. ㅠ_ㅠ

작년 자산시장의 실적이 안 좋아서 수익률이 많이 안 좋아졌네요. 

 

 

 

연금저축계좌 보유 ETF 현황을 보시면 금, 한국채권, 미국채권, 선진국주식, 미국주식에 ETF를 이용해 자산배분을 해 놓았습니다.

어떤 자산에 얼마를 투자할지는 위에 추천드린 [마법의 연금 굴리기] 책을 참고하였습니다. 

 

 

 

예상 연금 수령액!

이 금액이 매월 받을 수 있는 금액이었으면 좋겠네요? ^^

 

 

 

연금저축계좌 중도해지 시 수령 예상금액도 확인해 볼 수 있습니다. 

연금수령 전 연금저축계좌를 중도해지할 경우 [운용수익 + 소득(세액) 공제받은 금액]에 대해 기타소득세 16.5%가 분리과세 됩니다. 

다만, 해당 연도 납입액에 대해서는 세금부담 없이 출금가능합니다.

[운용수익 + 소득(세액) 공제받은 금액] 부분에서 소득(세액)공제 받은 부분은 연말정산시 세액공제를 받은 금액을 이야기 하는데요. 저는 늘 연말정산 세액공제 한도 내로 납입을 했기 때문에 납입 원금 전부가 소득(세액)공제 받은 금액이라고 할 수 있습니다. 

결국 적립금 평가금액 * 16.5%가 기타 소득세로 내야 하는 부분입니다. ㅠ_ㅠ

연금저축은 중도 해지하면 손해가 막심하니 웬만하면 중도해지는 하지 않기로 합니다. ㅎㅎㅎ

 

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마지막은 한장으로 요약된 연금저축펀드(펀드계좌) 수익률 보고서 요약본입니다. 

연평균수익률이 10%이상이 되는 그날까지 열심히 공부하고 투자해보겠습니다.

그럼 키움증권 연금저축펀드 수익률 보고서 - 연금저축계좌 해지환급금 계산법 포스팅을 마치겠습니다.

안뇽~~~

 

 

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